共働きでも貯金できない人は正しい方法を知らないだけ?オススメ貯金術を紹介します

結婚 共働き 貯金

こんにちは!夫婦でマネー学管理人の旦那(@jpTechup)です!

結婚して共働きの皆さま。思うように貯金できないという悩みありませんか?

収入源が2つあるため、経済的な余裕はあるはず。なのに貯まらない。

収入に余裕があるからと、貯金もついつい旅行等に使ってしまったり、、相手が貯めていてくれてるだろうと期待していたらお互いまったく貯金ゼロ!何年たっても貯金が貯まらない、といったことも。。

(あえて断言しますが、一般的な子供なし共働き家庭で年間100万貯められないとしたら、家計としては赤信号です。)

また、夫婦どちらも働いていると食費などの支出管理が難しく、家計管理に悩む夫婦は多いようです。

その一方で、ガチガチにお金に関して管理されたくない!おこづかい制はイヤだ!と考える人も多いでしょう。

今回はそんなあなたにオススメする共働き向け貯金・家計管理術を紹介します。

共働きなら「家計管理」より「貯まる仕組み作り」を先におこないましょう。

ネット銀行を活用した家計の可視化と天引き貯金を今すぐ始めましょう。

これさえやれば、細かく家計を管理しなくてもお金がたまります。

また、今回紹介する共働き家計用家計管理の仕組みを利用すれば、お互いのお金のプライバシーも守ることができます。

また、ネット銀行を利用することで、家計簿アプリを利用した楽チン家計管理や証券口座への自動積立など、資産形成へ向けた次のステップアップも楽におこなえます。

私たち夫婦は結婚前から同棲していたのですが、当初お金の管理に悩んでいました。貯金も始めて見ましたが、ちょっとした贅沢や旅行ですぐ手をつけてしまい、1年たっても貯金はゼロ。これではいかんと結婚を機に一念発起!。今回紹介する家計管理術で現在は無理することなく年間200万を貯められるようになりました。

共働き家庭でお金の管理、特に貯金ができなくて困っている方は、ぜひこの記事を参考にしてみてくださいね。

この記事でわかること

  • 貯金できない共働き夫婦の特徴とは?
  • 貯金上手な夫婦の特徴とは?
  • ネット銀行を活用したオススメ貯蓄方法
こんな人にオススメ

  • 共働きなのに貯金がなく漠然とした不安を感じている人
  • 結婚を機に家計管理方法を見直したい人
  • 結婚してもお金の使い方に口を出されたくない人

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貯金できない共働き夫婦の特徴とは?

結婚 家計 共働き 共働き夫婦の生活費がギリギリになりやすい理由

まず、お金が貯まらない共働き夫婦の特徴について解説します。
もしこれに当てはまるなら要注意です。

お金が貯まらない共働き夫婦の特徴

  • 貯金の目標設定をしていない
  • 生活費と小遣いに予算を設定してない
  • お金について夫婦で話し合わない

貯金の目標設定をしていない

毎月いくら貯めるかの目標を設定していないパターンです。毎月使いたい分だけ使い、余ったら貯金をする。これでは絶対にたまりません。
なぜなら、人間はラクな方に流れる生き物のため、お金はあればあるだけ使うためです。

また、目標が決まっていない = 今後の人生をどう生きていくかのプランがないも同然です。このパターンに当てはまる人は危機感を持った方がよいでしょう。

POINT余ったら貯金では絶対に貯まらない。また、貯金の目標設定は人生プランと同義

生活費と小遣いに予算を設定していない

貯金の話と関連しますが、あるだけ使うスタイルの家計の典型パターンです。
二人で毎月総額でいくら使っているのかを把握していないため、どこで無駄使いしているのかを把握できません。

POINT家庭全体でいくら使っているのかを把握してないと、どこで無駄遣いしてるかも把握できない。

お金について夫婦で話し合わない

パートナーの収入を把握してない、また貯金がどれくらいあるのかを把握していないこのも危険なパターンです。
いくら使っても大丈夫かがわからない上、どれだけ余裕があるのか(or 余裕がないのか)が不透明なため、仮に妊娠や不意なリストラなどが起きた場合に
一気に家計が破綻する可能性があります。

また、このパターンに当てはまる家計は夫婦で将来必要なお金や資産設計についても話をしていないパターンが多いため、貯金が溜まっていないことが多いです。

POINTまずは夫婦でお金について話し合いをする時間を作ることから始めよう。

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貯金上手な夫婦の特徴とは?

結婚 家計 共働き 夫婦で上手に家計を管理するポイント

では次に、貯金上手な夫婦の特徴を解説します。

貯金上手な夫婦の特徴とは?

  • 毎月の貯蓄額を決め、天引きしている
  • お互いの収入・貯金額を把握している
  • お金の流れを見える化している

毎月の貯蓄額を決め、天引きしている。

給料が入ると同時に一定額を天引き貯金している家庭は貯金がよくたまります。

子どものいない共働き夫婦の場合、手取り月収の20%程度を目安にすると良いでしょう。
また、絶対に給与口座から天引きするようにしましょう。そして貯金したお金はないものとして、残ったお金で生活する習慣をつけましょう。

POINT自動的に貯金する仕組みが大事。貯金に回したお金はないものとして生活する癖をつけること

お互いの収入・貯金額を把握している。

結婚後も共働きの家庭だと、お互い生活費をなんとなく出し合って生活していることも多いのではないでしょうか?
お互いの収入や貯金を把握してなくても生活は成り立つかもしれませんが、これは危険です。

お互いの収入を把握していないと、家賃を始めとした支出が適正なのか判断がつきませんし、将来に向けた貯金計画も立てられません。
特に男性で収入に自信がない場合、パートナーと相談しづらいでしょうが、結婚したら(できればその前から)お互いのお金の現状について確認することをオススメします。

* 貯金額や家賃などは家庭全体の収入に対する割合で決めるのがオススメです。

POINT給料や貯金額はお互いに把握しておくべし。将来に向けた資産形成や、支出額が適正かがわからないため

お金の流れを見える化している。

家庭全体での収入・支出・貯金額が可視化されている家庭はお金がたまりやすいです。
なぜなら、お金の流れが見える化されていれば無駄遣いも見つけやすいですし、貯金が溜まっていなければ危機感を感じるはずです(笑)

まずはざっくりでよいので、家庭全体のお金の流れを把握することから始めましょう。二人合わせた家計全体での1:収入総額、2:貯金総額、3:支出総額を毎月ごとに把握しましょう。(共働きだと、支出額を正確に把握することが意外と難しかったりします)。ポイントは、「二人の家計全体で収支を考えること」です。二人で稼いだお金に対し、いくらつかっていくら貯められたのかを把握しましょう。

その次に、支出額のうち固定費と変動費にどれだけかかっているのかを把握し、無駄な支出を削っていくのがよいでしょう。

また、収入はサラリーマンとして同じ会社で働いている限りそう簡単には上がらないので、今後の人生を見据えどのように収入を増やしていくのか夫婦で話せると理想です。(例えば、今の仕事を続けでも給料が上がる見込みがないのであれば、転職を検討する、副業を始めるなど。家計が可視化されてる前提であれば、転職や副業に関してもお互いスムーズに話ができるはずです)

POINTまずは家計全体で1:収入総額、2:支出総額、3:貯金総額を月々把握できる状態を目指す。次に、支出を固定費と変動費で分類し、無駄な固定費を減らしていくとよい

我が家の家計管理・貯金方法を公開

では、我が家が実践している共働き向け貯金・家計管理術を紹介します。

家計 全体図

夫婦生活に関わるお金の流れを全て1つの口座で管理。この口座を起点に全ての振込、貯蓄などの資金移動を行っています。

給与振り込みは本人の名義である口座でしかできないのが普通なので、夫婦それぞれの住信SBIネット銀行口座を作り、給料日に自動振込をすることで一つの口座にお金を集約しています。

では次に、家計管理を夫婦の共通口座で行うメリットを説明します。

ポイント

  • 家計管理を一本化してお金の流れを追いやすく
  • 天引き貯金貯金しやすくなる
  • おこづかい口座でプライバシーを保つ

家計管理を完全に一本化できる

夫婦で共通口座を作り家計を一本化する最大のメリットは、家庭全体の収入を把握できることです。つまり、夫婦全体で今月赤字黒字なのかを把握できます(共働きだとこれが一番難しい!)

また、この共通口座を住信SBIネット銀行などのネット銀行で作成しておけば、自動振込が無料かつネットで設定できるので振込管理も楽チンです。家賃の振込などは我が家ではこの共通口座から自動振込にしています。

そして、楽天家族カードなど夫婦用クレジットカードも別途作成しておき、引き落とし先をこの共通口座にしておけば、夫婦に関する全支出が共通口座から出て行くようになり管理が楽になります。

楽天家族カード 家計

我が家の場合、光熱費やインターネット費用、家で使う各種ペーパーや洗剤、食材費、そして二人で出かけた際の外食費などを全てこの夫婦用クレジットカードで引き落としています。

さらにさらに!この口座を家計簿アプリ「マネーフォワード」と連携しておけば、夫婦に関する全ての収支を自動で仕分け可能になります。

これにより、どこで多くお金をつかているのかが一目瞭然となり無駄遣い対策をしやすくなります。

マネーフォワード 家計管理

POINT夫婦に関するお金の出入り口を一本化すれば、家計全体の流れが管理しやすくなる

貯金しやすくなる

家計管理を夫婦共通口座にしておくと、貯金しやすくなります。なぜなら、自動天引きがしやすいからです。

また、夫婦全体の収入がわかっていれば、月々いくら貯められるかも判断しやすくなります。

我が家の場合、夫婦合わせた全手取り収入の25%を貯金に回すようにしてます。

そのうち約半分を投資信託へ、残り半分をマンション頭金などの現預金として積み立てています。

投資信託はWealthNavi(ウェルスナビ)というAIによる全自動の資産運用システムサービスを利用しています。ウェルスナビ
住信SBIネット銀行からだと自動積み立てが可能なので、ウェルスナビの口座を開設後、毎月の引き落とし金額を決めておけば自動で共通口座から投資信託へと積み立てが可能です。>

WealthNavi(ウェルスナビ)

また、WealthNavi(ウェルスナビ)も家計簿アプリ「マネーフォワード」で連携可能なので、投資信託も含めた家計の資産全体を可視化することが可能です。

マネーフォワード 家計

マンション頭金などの現預金は、住信SBIネット銀行の目的別口座という仕組みを利用しています。目的別口座は、目的に合わせた資産形成をするための預金専用口座で、目標期間や目標金額を設定できる貯金箱のような口座です。現金の貯金は全てこの目的別口座へ振替をして管理しています。

家計簿アプリで支出だけでなく貯蓄(現金・投資信託)の積み上がりも全て可視化できるので、毎月溜まっていく資産を見ながらニヤニヤできます(笑)

POINT共通口座から毎月一定の割合を天引き貯金に回すのがオススメ。住信SBIネット銀行からWealthNavi(ウェルスナビ)SBI証券の投資信託への自動天引き、および目的別口座への振替がオススメ

おこづかい口座でプライバシーを保てる

共通の財布を持つことのデメリットとして、それぞれのお金のプライバシー問題があります。「趣味のお金は口に出されたくない」、「何に使っているか知られたくない」。こんな不安を持つのではないでしょうか?

我が家では、おこづかい専用口座を夫婦それぞれ別に用意し、共通口座から一定額を自動で振り込む形にすることでプライバシー問題を解決しています。

この形のメリットは、共通財布で家計を一本化しつつ、夫婦それぞれのおこづかいは用意しプライバシーを確保している点です。おこずかい口座に振り込まれたお金は夫婦で特に公開しておらず、それぞれ何に使っているのかお互いに知りません。

まとめ

では最後に、今回の記事で学んだことを振り返ります。

この記事でわかったこと

  • 貯金できない共働き夫婦の特徴とは?
  • 貯金上手な夫婦の特徴とは?
  • ネット銀行を活用したオススメ貯蓄術
著者のオススメ

  • 共働き家庭は「家計管理」より「貯まる仕組み作り」を先に作るべし
  • ネット銀行を利用した夫婦の財布一本化と貯金の天引きの仕組み作りを始めよう
  • 夫婦でお金に関する会話を増やし、お互いの現状把握から始めよう

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